ついに金融ブラックから解放！ＣＩＣの「異動」が消えるタイミングはいつなのか？
長い夜があけ、ついに私にも朝がやってきました。
５年前に金融ブラックリスト入りしてからというもの、２０１９年１月末までクレジットカードが長らく発行できない状況が続いていましたが、ついに２０１９年２月から発行可能になりました！
今思えば、クレカが一切発行できないという、陸マイラー※1としては致命的な状況のなかで、よくＳＦＣ修行※2にチャレンジできたな、と当時の自分を褒めてあげたいです。笑
※1:飛行機ではなくポイントサイトやクレジットカードの利用などでマイルを貯める人のこと
※2:ＡＮＡなど航空会社の上級会員になるために、飛行機にめちゃくちゃ乗ること。
以下では、自分が金融ブラック入りしているかどうかを確認するための「ＣＩＣへの情報開示」やブラック入り前後での違い、異動情報が消えるタイミングなどをご紹介したいと思います。
- １．ブラック入りした経緯
- ２．ブラックリストかどうかを確認する方法
- ３．異動情報（金融ブラック）はいつ消えるのか？
- ４．クレカ発行に万全を期すために
- ５．クレジットヒストリーを積む方法＜おまけ＞
- ６．まとめ
１．ブラック入りした経緯
社会人以降、三井住友Visaカードをメインのクレカとして愛用してきました。
このメインカードのショッピング枠は、３０万円と低めに設定していたため、利用枠上限に掛かってカードが利用できないという状況もちょこちょこありました。
ちょうどそんな時に、手持ちの現金もないことに気づかず買い物をしてしまったことがあり、「お金なかったのでやっぱりやめます。」の一言が言えず、全く使ったことのないライフカードで、やむなく数百円のクレジット払いを行ったことがありました。
このライフカードで支払ったことを忘れてしまい、後日、ライフカードは預貯金ゼロの別銀行からの口座引き落としの設定となっていて、引き落としができなかったのです。そして気づかず、４ヵ月延滞、、、。
こうしてたった数百円の支払を延滞してしまったことで、５年間クレカの発行ができないブラックリストに入ってしまったのでした。
どうやら、色々と調べてみるとこのようなケースは結構多いみたいです。
みなさんも「残高不足で引き落としできない」ことによるブラックリスト入りにはご注意ください。
２．ブラックリストかどうかを確認する方法
クレジットカードの審査落ちになる原因として、以下のようなケースがあります。
- クレジットカードの多重申込み
- 低年収など属性の悪さ
- 多額の借り入れがある
- 過大なキャッシング枠
- 支払延滞等のクレジットヒストリー 等
この中で私が該当したのは５番目のいわゆる「クレヒス」です。
支払延滞があったかどうかは記憶にない方が多いかと思いますが、ＣＩＣという信用情報（過去のクレカの利用状況や延滞情報など）を管理・保管している会社に問い合わせることで、ブラックリスト入りしているかどうかを簡単に確認することができます。
ＣＩＣでの開示はスマートフォンやＰＣなどを通じてインターネットで簡単に手続きすることができ、ＰＤＦデータが見れる端末があればすぐに確認することができます。
ちなみに、10分ほどで手続してすぐに情報を確認することができ、情報開示にかかる費用はたったの1,000円です。
・ＣＩＣへのリンク
・ＣＩＣの見方
https://www.cic.co.jp/mydata/report/documents/kaijimikata-2.pdf
上記「ＣＩＣの見方」で解説されておりますが、≪お支払の状況≫という欄に『異動』と記載がある場合、いわゆるブラックリスト入りです。『異動』の文字があると、クレカの発行はかなり難しくなります。
３．異動情報（金融ブラック）はいつ消えるのか？
『異動』の情報は返済完了から５年間保有されます。（上記「ＣＩＣの見方」でこちらも解説されておりますが、信用情報報告書の右上に保有期限が記載されます）
私の場合はこの『異動』情報の保有期限が平成３１年１月と記載されていました。保有期限の月末に情報が削除されますので、平成３１年２月１日には異動情報がなくなっているということになります。
実際に、本日２月１日９時前に情報開示を行ってみたところ、異動情報が記載されたページそのものが抹消されていることを確認できました。
これで一安心です。
４．クレカ発行に万全を期すために
繰り返しになりますが、クレカの審査に落ちる原因は以下のケースです。
- クレジットカードの多重申込み
- 低年収など属性の悪さ
- 多額の借り入れがある
- 過大なキャッシング枠
- 支払延滞等のクレジットヒストリー 等
多重申込やキャッシング枠は自分で気をつければなんとかなりますが、『クレヒス』は、まず自身の状況をしっかり把握するところから始める必要があると思います。
また、一度審査落ちしてしまうと、カードにもよりますが半年間はクレカ発行が難しくなりますので、念には念を、まず信用情報開示を行ってから申込することをおすすめします。
５．クレジットヒストリーを積む方法＜おまけ＞
クレジットカードは、全く使わずに（クレヒスを積まずに）たくさん保有していると審査上あまりよろしくないと言われてます。
そんな方におすすめなのが「脳死しながら毎月アマギフ１５円を購入」です。
クレジットカードでＡｍａｚｏｎギフト券の最低購入金額である１５円分を、何も考えずにひたすらに毎月買うことで、クレヒスを小さい負荷で積むことができます。笑
クレカを発行して、できるだけコストを抑えて利用歴を残したいという方は是非参考にしてみてください。
６．まとめ
いかがでしたでしょうか。
一度信用情報に傷がついたり、審査に落ちてしまうと、長期間クレジットカードを発行できなくなってしまいますので、マイラーにとっては計画に大きな悪影響となるなど、非常に困ってしまいます。
ご自身の信用情報が気になるという方、審査落ちたものの原因不明で困っている方などは、ぜひ一度信用情報の開示を行ってみることをオススメいたします。
